Na conversa de hoje nós vamos descobrir juntos, se você é ou não é, uma máquina de criar dívidas. E o que você pode fazer para se libertar deste problema.
Mas antes de descobrir se você é ou não é, vamos primeiro descobrir o que é uma máquina de criar dívidas.
O que é uma máquina de criar dívidas?
Houve um tempo na minha vida em que eu acreditava que eu era uma máquina de fazer dinheiro.
É que depois de quase uma década passando por muita dificuldade financeira, eu finalmente comecei a ganhar mais dinheiro do que eu precisava para viver.
E a primeira coisa que eu pensei foi em aprender a investir o dinheiro a mais que eu estava ganhando, para ter segurança financeira quando eu fosse me aposentar.
Afinal, gato escaldado tem medo até de água fria.
Eu já tinha passado pela escassez de dinheiro e não queria mais passar sufoco na vida.
Quando o dinheiro se transforma em dívidas
Acontece que, mesmo ganhando cada vez mais dinheiro, estudando sobre investimentos e fazendo de tudo para acumular patrimônio, eu acabei com uma dívida impagável.
Não foi da noite para o dia, foi um processo gradativo.
No começo sobrava bastante dinheiro e eu guardava boa parte do que eu ganhava.
Pouco tempo depois as despesas começaram a aumentar e eu fui diminuindo a quantidade de dinheiro que eu conseguia guardar.
Como eu não queria mais passar sufoco, passei a investir pesado no meu desenvolvimento profissional, para tentar ganhar mais dinheiro.
E isso funcionou bem, eu fui aumentando a minha renda até alcançar dezessete vezes de aumento em apenas oito anos na empresa.
Mas mesmo assim eu formei uma dívida que chegou a mais de meio milhão de reais.
Como pode o dinheiro se transformar em dívida?
À medida que eu ganhava mais dinheiro, eu fui tendo acesso a serviços financeiros que eu nunca tive.
Era um cheque especial grande, cartões de crédito especiais, tipo Gold, Platinum, Black.
Crédito pessoal com taxas abaixo do mercado.
Crédito consignado com taxas ainda mais baixas.
Isso me possibilitou comprar coisas parceladas, sem juros, praticamente sem gastar dinheiro.
Na minha cabeça isso era importante porque eu queria usar o dinheiro para acumular patrimônio.
Acontece que, as dívidas se acumulam absurdamente mais rápido do que o dinheiro.
Quando as dívidas apertam a gente negocia
Havia momentos em que eu estava com várias parcelas para pagar e acabava com pouco dinheiro para viver o mês inteiro.
A solução que eu tinha à mão era simplesmente me endividar mais.
A fatura do cartão estava muito alta? Eu pegava um empréstimo pessoal e parcelava em diversas vezes para facilitar o pagamento.
Quando as parcelas dos empréstimos ficavam muito altas, eu negociava diminuindo o valor das parcelas e tudo parecia sob controle.
Mas o crédito não é infinito
Acontece que, assim como as árvores não crescem até o espaço, o crédito também não é infinito.
Chega um momento em que os bancos param de te emprestar mais dinheiro, com juros baixos, porque você se torna um risco de crédito.
Dependendo da sua habilidade em driblar as dívidas, vocẽ até consegue estender muito este momento e isso não é nada bom.
Porque quanto mais você negocia, mais você multiplica o valor total das suas dívidas.
E é por isso que eu consegui formar uma dívida de mais de meio milhão, com menos de vinte mil reais de renda.
Quando eu descobri que eu era uma máquina de dívidas?
Quando eu percebi que eu já estava devendo muito mais do que jamais seria capaz de pagar, eu me perguntei: como foi que isso aconteceu?
Por que eu deixei chegar a este ponto e o que eu poderia fazer para sair daquela situação?
Então eu vendi minha participação no negócio que eu havia ajudado a criar, por menos de um terço do total da minha dívida.
A minha ideia era descobrir o que havia de errado comigo, que acabei devendo tanto dinheiro, mesmo ganhando muito mais do que eu precisava para sustentar minha família.
O dinheiro durou cerca de sete meses e eu me vi sem dinheiro, sem renda, sem crédito e com minha mulher e filha pequena para sustentar.
Foi nesta condição horrível que eu finalmente percebi o que havia acontecido.
Eu havia sido programado para formar dívidas
Assim como mais de sessenta e oito milhões de brasileiros, que estão inadimplentes hoje em dia, eu havia sido programado para formar dívidas.
Não importava o quanto eu ganhasse, eu terminaria devendo mais do que seria capaz de pagar.
E o motivo é que eu possuía o que eu chamo hoje de Mentalidade Devedora.
Eu descobri que eu possuía uma série de ideias a respeito de dinheiro, investimento e crédito, que impreterivelmente me fariam criar dívidas.
Mesmo que eu tivesse dinheiro sobrando e não precisasse delas para absolutamente nada.
Se você se identificou com a minha história e se encontra endividado hoje, sem saber como sair desta situação, você também deve estar vivendo o mesmo tipo de problema que eu vivi.
Por que você precisa saber disso?
Enquanto a gente está no processo de formação das dívidas a gente não percebe o quanto isso vai custar para nós no futuro.
Quando a gente se dá conta de que passou do limite, já é tarde demais para a gente enxergar uma solução fácil.
Tudo parece impossível de resolver.
E a tendência é que a gente continue empurrando o problema com a barriga, tornando ele cada dia mais difícil de resolver.
Mas por que a gente faz isso?
Porque fomos programados para fazer exatamente o que os bancos querem que a gente faça, para lucrar com o nosso descontrole.
Mas como saber disso pode te ajudar?
Uma vez que você entenda que está num processo de endividamento crônico.
Processo este que vai te levar a enfrentar dificuldades cada vez maiores com o tempo.
E que tudo isso é arquitetado para você dar cada vez mais dinheiro para os bancos.
Você pode escolher fazer diferente.
Sair do ciclo do endividamento crônico e parar de jogar todo dinheiro que você ganha fora, tentando pagar dívidas que só aumentarão com o tempo.
O que você pode fazer para sair deste ciclo vicioso?
Quando eu conto esta história para as pessoas, elas pensam que é só parar de pagar as dívidas que o problema se resolve.
Só que, se fosse assim, aqueles sessenta a oito milhões de inadimplentes, não teriam mais com que se preocupar, concorda?
Mas na verdade estas pessoas estão vivendo um verdadeiro inferno na terra, com cobranças abusivas o dia inteiro.
E com a falta crônica de dinheiro, para sustentar as suas famílias.
Sabe como eu sei disso, porque eu cheguei exatamente neste ponto antes de descobrir como ter segurança financeira, mesmo estando muito endividado.
O que é Segurança Financeira?
Segurança Financeira é quando sobra dinheiro depois de você pagar as suas despesas mensais.
Foi a Segurança Financeira que me possibilitou quebrar o ciclo do endividamento crônico.
E me libertou para viver em paz com a minha família, com segurança e conforto, onde nós decidimos viver.
Uma vida que não é perfeita, porque nenhuma deve mesmo ser.
Mas que é infinitamente melhor do que aquela vida de cobranças diárias e escassez total de recursos, que eu vivia até poucos anos atrás.
Como você pode ter segurança financeira mesmo estando endividado?
Para você conseguir ter Segurança Financeira, você primeiro precisa acabar com alguns mitos que te impedem de ter dinheiro hoje em dia.
O primeiro mito é o mito de que é necessário acabar com as dívidas antes de qualquer coisa.
Este mito faz com que você gaste todo dinheiro que você ganha, tentando pagar uma dívida que só vai continuar aumentando com o tempo.
E se você já está endividado há algum tempo, você sabe exatamente do que eu estou falando.
Parece que quanto mais você paga, maior a dívida fica.
Você não precisa ganhar mais dinheiro
Outro mito no qual eu mesmo acreditava, era que eu precisava ganhar mais dinheiro para ter Segurança Financeira.
Me custou muito caro aprender esta lição, mas eu aprendi que não é a quantidade de dinheiro que a gente ganha, que determina a nossa segurança financeira.
O que determina a Segurança Financeira é o que a gente faz com o dinheiro que a gente ganha.
Enquanto a gente investe a maior parte do dinheiro para sustentar as dívidas, a gente só se afunda cada vez mais nelas.
Você não sabe o que fazer com o dinheiro
O terceiro mito no qual eu acreditava e que me fez criar uma dívida impagável, era que eu sabia o que fazer com o dinheiro.
E eu entendo que isso parece absurdo, mas a verdade é que, se eu soubesse o que fazer, nunca teria acabado com uma dívida tão absurdamente grande.
Se você, assim como eu, acredita que sabe o que deve fazer com o seu dinheiro, eu tenho uma notícia boa e uma má para te dar.
A má é que, assim como eu estive, você está se enganando.
A boa é que tem uma solução para isso.
A solução é o que eu chamo de Mentalidade Credora.
O que é a Mentalidade Credora?
Mentalidade Credora é a metodologia que eu desenvolvi para conseguir acabar com a minha mentalidade devedora e alcançar a segurança financeira, mesmo estando muito endividado.
Quem aprende esta metodologia comigo hoje em dia, e aplica ela exatamente como eu ensino, leva cerca de três meses para alcançar a Segurança Financeira.
Se você se interessou em aprender esta metodologia, se inscreve para participar dos meus futuros eventos onlines gratuitos.
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