Na conversa de hoje vamos falar sobre 7 passos para o endividado ter dinheiro sobrando, antes mesmo de acabar com as dívidas.
Então se você está com dificuldade para pagar suas despesas porque as dívidas tomam boa parte da sua renda, acompanhe este conteúdo até o final, porque ele vai te ajudar.
Passo 1
Para quem não conhece a minha história, eu consegui a façanha de multiplicar a minha renda em 17 vezes, num período de apenas 8 anos.
Mas ao invés de enriquecer, eu formei foi uma dívida de mais de meio milhão de reais.
Quando eu perdi minha renda e terminei com essa dívida toda, eu passei por um intenso processo, para descobrir as causas do meu endividamento.
E boa parte da minha recuperação se deve à minha Psicóloga na época, a Denise, que me dizia constantemente a seguinte frase: “você não pode enxergar a verdade, senão o problema deixa de existir”.
Psicologia do Dinheiro
E o que a Denise queria dizer com isso era que a nossa mente inconsciente não deixa a gente enxergar a verdade dos fatos.
Porque se a gente enxergar as reais causas dos nossos problemas, podemos tomar atitudes para resolvê-los.
Porém, sem conhecer as reais causas, é impossível resolver qualquer coisa.
E sabe como a mente inconsciente engana a gente, nos fazendo acreditar em mentiras a respeito dos nossos problemas?
Através da justificativa, da reclamação, da terceirização de culpa.
O mi mi mi do endividado
Sabe as justificativas que você dá para a sua falta de dinheiro?
Puro mi mi mi. Pura enganação da sua mente inconsciente.
As decisões financeiras de todos nós, são tomadas de acordo com regras estabelecidas no nosso inconsciente.
Isso foi provado pelo Nobel de economia de 2002, o Prof. israelense, Daniel Kahneman.
E quando essas decisões trazem problemas ao invés de solução, a mente inconsciente solicita à parte racional do cérebro para encontrar uma justificativa para aquela situação.
É por isso que temos sempre na ponta da língua, uma justificativa para a falta de dinheiro e as dívidas altas.
É o aumento que não saiu, o 13º que atrasou, a emergência que aconteceu, etc..
Toda vez que você justifica a sua falta de dinheiro, você se torna cego para as reais causas das suas dívidas e da falta de dinheiro.
Então, o primeiro passo para ter dinheiro é parar de justificar a falta de dinheiro e ir procurar as reais causas deste problema.
Passo 2
Durante os 8 anos onde eu consegui multiplicar a minha renda em 17 vezes, eu achava que sabia o que estava fazendo.
E mesmo depois de começar a desconfiar que eu não sabia, eu procurava uma forma de confirmar a validade das minhas ações.
Por exemplo: eu comprava parcelado sem juros no cartão de crédito e quando a fatura ficava muito alta para pagar, eu pegava um empréstimo pessoal para pagar menos juros do que pagando o mínimo do cartão.
Eu fiz isso várias vezes e as minhas dívidas só aumentavam.
Então eu pesquisava na internet, lia livros, via vídeos sobre finanças pessoais, sobre o que fazer com a dívida dos cartões de crédito.
E tudo que eu encontrava era mais e mais pessoas falando para fazer exatamente o que eu fazia.
A segurança que mata as suas finanças
O resultado disso era que eu me sentia de certa forma, seguro de estar fazendo exatamente aquilo que os “especialistas” falavam.
Embora a minha dívida aumentasse cada vez mais rapidamente seguindo essa receita.
Em momento algum, durante aquele período, eu questionei se aquilo realmente fazia sentido ou não, a matemática batia, era simples e fácil de fazer, então eu simplesmente repetia.
Eu só me dei conta da merda que eu tinha feito, quando fui forçado a parar de pagar minhas dívidas, porque tinha perdido a minha única fonte de renda.
Foi aí que eu percebi que toda vez que eu ia lá e pegava um empréstimo para pagar a fatura do cartão, eu simplesmente multiplicava o total da dívida por 2 ou 3.
Cego guiando cego
No começo eu fiquei de mi mi mi, falando coisas como: “eu fiz exatamente o que eles disseram e olha a merda que deu”.
Eu fiz isso durante anos até que descobri o primeiro passo que eu te contei.
Aí eu parei de reclamar e fui tentar entender o que estava por trás deste problema.
Eu era arrogante, achava que sabia o que estava fazendo.
E buscava aqueles especialistas que repetiam exatamente o que eu queria ouvir.
Acontece que, a maioria desses “especialistas” em finanças pessoais, nunca estiveram endividados de verdade.
E é por isso que os conselhos deles não servem para quem tem dívidas.
Então, o segundo passo para você ter dinheiro é escolher bem a quem seguir.
Se você simplesmente deixar a sua mente determinar quem você vai seguir, ela vai dizer para você seguir as pessoas que falam a mesma coisa que você.
Mas a solução dos seus problemas, está fora daquilo que você conhece.
Como saber a quem ouvir e seguir?
Agora, se a nossa mente vai tentar nos fazer ouvir as pessoas que falam o que não precisamos, como é que a gente sai dessa armadilha?
Simples: busque pessoas que já estiveram na sua situação, que chegaram onde você deseja chegar e que compartilham o caminho para essa mudança.
Eu já estive absurdamente endividado e tenho dinheiro sobrando hoje em dia.
Se você tem dívidas e quer ter dinheiro sobrando, seguir o que eu falo pode funcionar.
Mas continuar seguindo quem você já seguiu até aqui, só vai te fazer perpetuar o seu problema.
Passo 3
O terceiro passo pode parecer sem sentido, mas se você não seguir este passo, vai voltar a enfrentar problemas financeiros, cada vez maiores.
Você já parou para pensar no porquê você quer ter dinheiro?
A maioria das pessoas tem crenças negativas a respeito de ter muito dinheiro.
Agora, pensa comigo: se você acredita, crê, que ter dinheiro sobrando é ruim, o que você acha que vai acontecer quando você tiver dinheiro?
E você pode virar para mim agora e dizer que quer sim ter dinheiro sobrando e que essa história de crença limitante é mito, que isso nunca te atrapalhou.
Eu também já pensei assim e acabei devendo mais de meio milhão, mesmo ganhando cada vez mais dinheiro e mesmo dizendo para todo mundo que eu queria ficar rico.
Você acha que isso aconteceu por acaso?
Tem que ser um motivo positivo
Em última instância quem toma as decisões financeiras é a sua mente inconsciente.
Então de nada adianta você dizer que quer ficar rico, se no seu inconsciente está cheio de ideias contrárias a ter dinheiro sobrando.
E é aí que a coisa pega.
Como é que a gente convence a nossa mente inconsciente a parar de atrapalhar?
Encontrando um motivo positivo para ter dinheiro sobrando.
Não vale fazer como eu: “eu quero ficar rico para não passar mais sufoco financeiro”.
Resultado? Acabei passando o maior sufoco financeiro da minha vida.
O mesmo vai acontecer contigo se você não conseguir estabelecer um bom motivo, um motivo positivo para ter dinheiro sobrando.
Então, siga o passo 3 e estabeleça com clareza pelo menos 1 grande e bom motivo para ter dinheiro sobrando.
Passo 4
Por falar em dinheiro sobrando, o passo 4 também diz respeito a isso, mas de uma maneira bem diferente.
O último carro que eu tive eu comprei zero quilômetros.
Eu tinha um carro velho que vivia me dando prejuízo com manutenção, então eu entrei num feirão e escolhi o meu popular zero, com a desculpa de economizar na manutenção.
Questões financeiras de lado, o carro que eu escolhi tinha apenas 3 cores disponíveis: preto, branco e vermelho.
Eu morava no Rio de Janeiro, onde ter carro preto é sinônimo de morrer cozido dentro do carro no verão.
Carro branco? Putz qualquer coisinha fica sujo, mancha, etc..
Sobrou então o vermelho, um vermelho bonito, chamativo, que eu não costumava ver na rua.
Então eu pensei, vai ser mais fácil de achar no estacionamento do shopping.
E juro que eu não pensei na música do Roberto Carlos quando fechei o negócio.
Carro vermelho para todo lado
A coisa mais louca do mundo aconteceu depois que eu escolhi o carro vermelho.
Eu comecei a ver carro vermelho em tudo que é lugar.
Parecia que os carros vermelhos tinham se multiplicado.
Mas por que eu estou te contando essa história?
Mais tarde na vida eu descobri porque eu via carro vermelho em todo lugar.
Nossa mente inconsciente faz com que fiquemos ligados naquilo que damos mais importância.
Eu nunca tinha pensado em ter um carro vermelho, por isso eu não prestava atenção quando passava um carro vermelho na minha frente.
Mas quando eu comprei o carro vermelho, programei minha mente para dar atenção a carros vermelhos e eles pareciam se multiplicar.
Com você multiplica dívidas?
Agora, deixa eu te fazer uma pergunta: você se preocupa mais com a falta de dinheiro e com as dívidas, do que com ter dinheiro sobrando?
Quando você se preocupa com as dívidas, com a falta de dinheiro, adivinha o que você vai encontrar?
É até engraçado depois que a gente entende os mecanismos.
A gente programa a nossa mente para dar importância para o problema, mas não para a solução.
Quanto tempo você dedica hoje na sua vida para cuidar da falta de dinheiro e das suas dívidas?
E quanto tempo você dedica na sua vida para ter dinheiro sobrando?
Agora o mais legal: a solução para a falta de dinheiro e para as dívidas não é ter dinheiro sobrando?
Então por que você se preocupa com o problema ao invés da solução?
É como a Denise me falava, quando você enxerga a verdade o problema deixa de existir.
Estabeleça corretamente as suas prioridades.
Decida ter dinheiro sobrando ou a sua mente vai gastar todo o seu dinheiro e o seu tempo para aumentar as suas dívidas e falta de dinheiro.
Passo 5
Vamos acelerar nos últimos 3 passos.
O quinto passo é você cuidar do seu ambiente.
Como seres sociais, nós somos muito influenciados pelo meio em que vivemos.
Se você convive com pessoas que gastam muito, que não se preocupam com o futuro, você vai tender a ter os mesmos comportamentos.
Acontece que, tem situações onde os maus exemplos estão dentro da nossa própria casa.
Neste caso só tem uma coisa a fazer, busque apoio de uma comunidade de pessoas que tenham o mesmo objetivo que você e que sigam o mesmo processo para resolver problemas financeiros.
Essa comunidade pode ser a única coisa que te sustentará no processo, quando todos ao seu redor começarem a oferecer muita resistência à sua mudança.
É por isso que eu crio uma comunidade durante o Workshop com Dinheiro e dentro do Programa Mentalidade Credora.
Eu vou explicar com mais calma como fazer uso dessas comunidades no final dessa conversa.
Passo 6
O passo 6 é o único passo que os “especialistas em finanças pessoais” também recomendam.
O conceito chama-se: pagar a você mesmo primeiro.
Essa regra, quer dizer que, a primeira coisa que você deve fazer quando receber algum dinheiro é colocar parte desse dinheiro para trabalhar por você.
O Warren Buffet, um dos maiores investidores do mundo, costuma falar o seguinte: “se você não encontrar uma forma para fazer o dinheiro trabalhar por você, você terá que trabalhar a vida toda pelo dinheiro”.
Daqui a pouco eu vou explicar como você pode aprender a fazer isso no Workshop com Dinheiro.
Passo 7
Por último, mas não menos importante, o passo 7 é: deixe as dívidas para resolver por último.
Sabe aqueles especialistas em finanças que eu seguia antigamente?
Então, eles sempre disseram que não era para investir, enquanto eu estivesse endividado.
Acontece que eu nunca consegui acabar com as dívidas para voltar a investir.
Muito pelo contrário, seguindo essa ideia, eu acabei com a pouca reserva que tinha, tentando pagar as dívidas primeiro.
O resultado foi que eu acabei sem dinheiro e com uma dívida de mais de meio milhão.
A descoberta que mudou tudo
Quanto eu perdi tudo foi que eu descobri a verdade?
Dívidas se resolve por último.
Por que eu afirmo isso?
Porque foi assim que eu e meus alunos conseguimos descontos de até 99% nas nossas dívidas.
Aviso importante
Antes de fazer as considerações finais eu preciso te dar um alerta muito importante: não pense por um segundo que vai ser fácil seguir estes passos.
Eles podem ser simples, mas a nossa mente inconsciente vai resistir a todos eles, de maneiras imprevisíveis, se você tentar seguir estes passos sem ajuda.
Participe do Workshop com Dinheiro
E como você obtém ajuda para seguir estes passos?
Participando do próximo Workshop com Dinheiro.
O Workshop com Dinheiro é um evento 100% online, 100% gratuito, onde eu me aprofundo nas causas da sua falta de dinheiro e endividamento crônicos.
E compartilho um caminho comprovadamente eficaz para você fazer o dinheiro sobrar depois de pagar suas despesas, sem precisar ganhar mais dinheiro, tentar economizar mais, nem pegar mais dinheiro emprestado.
O próximo Workshop com Dinheiro vai começar no dia 2 de janeiro de 2023 e para participar, basta você se inscrever neste link.