Na conversa de hoje vamos falar sobre o que fazer quando você não conseguir pagar suas despesas.
Principalmente o que fazer antes de você tomar as providências que você já costuma tomar para resolver este problema.
Parece simples mas é uma armadilha
Eu convivi com esta situação durante décadas, onde não havia dinheiro suficiente para pagar todas as minhas despesas.
E quando isso acontecia eu reagia a isso de maneira intuitiva, fazendo sempre as mesmas coisas, sem perceber que estava caindo numa armadilha fatal para as minhas finanças.
Então vamos entender que maneira intuitiva é essa e em que armadilha essa maneira me fazia cair.
Dizem que a intuição vem de Deus
Minha mulher costumava dizer para eu seguir a minha intuição, porque a intuição vem de Deus.
Eu não era muito adepto de seguir conselhos, mas neste caso eu fazia por pura falta de alternativa.
E eu seguia a minha intuição, sem me preocupar com o fato dela vir ou não de Deus, eu simplesmente não sabia fazer algo diferente.
Eu estou falando da situação específica de reagir à falta de dinheiro de forma intuitiva.
O que eu fazia era usar crédito para suprir a falta de dinheiro, é claro.
E parece muito intuitivo, e até mesmo óbvio, que o crédito serve para isso.
Só que não!
Para que serve o crédito
O crédito foi inventado para possibilitar a alavancagem financeira.
O que é isso de alavancagem financeira?
Genericamente, a alavancagem financeira diz respeito a multiplicar a rentabilidade de algo, através do endividamento.
Traduzindo: você pega dinheiro emprestado para fazer mais dinheiro do que você irá pagar de juros pelo empréstimo.
É para isso que o crédito foi inventado e é somente para isto que ele serve.
Se você for fazer outro uso dele, você cai na armadilha que eu citei no começo da nossa conversa.
Alerta do Gerente de Cobrança do Banco
Eu já comentei anteriormente que meu sócio encontrou um amigo, que era gerente de cobrança de um grande banco.
E enquanto eles conversavam meu sócio falou sobre o que os endividados fazem, de pegar dinheiro emprestado para pagar despesas.
O gerente falou imediatamente que isso era errado!
Então meu sócio respondeu: “mas ninguém avisa a pessoa que está pegando o dinheiro que fazer isso para pagar despesas é um erro fatal”.
Agora você já deve saber qual é a armadilha fatal que eu falei no começo.
A armadilha fatal para as suas finanças
A junção da falta de educação financeira com a massificação das propagandas de crédito, programam a gente para cometer suicídio financeiro.
É por isso que existem hoje no Brasil 68 milhões de pessoas inadimplentes.
E não pense que isso acontece porque as pessoas cometeram erros, porque isso não é verdade.
Eu afirmo categoricamente que isso é arquitetado para ser exatamente assim.
Sabe porque eu posso afirmar isso?
Porque mesmo com volumes recorde de inadimplência, os bancos não dão prejuízo.
Na verdade, se você olhar para um gráfico com a curva de inadimplência e outro com a curva de lucro dos bancos, vai constatar que a inadimplência no mínimo não afeta negativamente o lucro dos bancos.
Isso se você não chegar a ver indícios de que a inadimplência aumenta a lucratividade dos bancos, mas isso é uma conversa para outro momento.
Quando você já caiu na armadilha
Então, só para desenhar com clareza o quadro de quem vive com dificuldade financeira.
Nós temos a situação da falta de educação financeira.
Temos propaganda massificando a informação de que o crédito deve ser usado para consumo.
Temos até um incentivo governamental para as pessoas se endividarem para fomentar o crescimento econômico do país.
Então, quando você recebe a sua renda mensal e vê que não tem dinheiro suficiente para pagar todas as despesas, é intuitivo que você recorra ao crédito para financiar as suas despesas.
Neste caso, você já caiu na armadilha do endividamento crônico.
O que é endividamento crônico?
Endividamento crônico é quando você se torna dependente do crédito para pagar suas despesas.
E as suas dívidas só aumentam com o tempo, independentemente de quanto vocẽ se esforce para ganhar mais dinheiro.
Ou do quanto você se esforce para economizar.
Ganhar mais dinheiro ou economizar nunca será suficiente para você sair desta armadilha, sabe por quê?
Porque no Brasil se praticam alguns dos juros mais altos do mundo.
Se você costuma rolar a fatura do cartão de crédito pagando o mínimo da fatura, você pode estar pagando a bagatela de 379% de juros anualizado.
Isso corresponde a uma média de 13,96% de juros ao mês, segundo uma matéria do Estadão.
São estes juros monstruosos que tornam inúteis quaisquer esforços nossos.
Seja para ganhar mais ou para economizar.
Eu falo isso de cadeira, porque eu já fiz as duas coisas e terminei devendo mais de meio milhão de reais.
Não fique deprimido pois tem saída
Me desculpa se eu pintei um cenário sombrio para o seu futuro financeiro agora.
Mas para a gente conseguir sair de uma armadilha, primeiro a gente precisa saber que está dentro de uma.
E a maioria de nós, quando está no processo de endividamento crônico, não percebe que está numa armadilha.
A gente acredita em um monte de mentiras, algumas criadas pela nossa própria mente.
Cuidado com a vitimização
Tem horas que a gente fala que a culpa é da economia, do mercado, do baixo salário, da emergência que aconteceu, do aumento que não saiu e por aí vai…
É o que eu chamo de terceirizar a culpa.
A gente precisa justificar o que a gente não entende, com algo externo à nossa vontade.
O problema é que fazendo isso a gente se coloca na posição de vítima das circunstâncias.
E a vítima não pode fazer nada para resolver seus problemas.
Afinal quem é você para mudar o rumo da economia do país ou até para se dar um aumento de salário?
A terceirização de culpa é um processo natural da nossa mente, que busca justificar a nossa situação, de maneira que fiquemos minimamente confortáveis emocionalmente.
Afinal, seria muito duro reconhecer que a gente está fazendo besteira.
A culpa também não ajuda
Porém, quando a gente descobre que caiu numa armadilha e que se tornou escravo das dívidas, a gente sente culpa.
Eu mesmo já me cobrei, já me xinguei e me chamei de burro, por ter permitido que isso acontecesse com as minhas finanças, no momento em que eu mais ganhei dinheiro na vida.
Eu falava: “tu é muito burro por ter perdido a segunda grande chance de enriquecer que você teve na vida”!
E sabe qual era a consequência deste tipo de pensamento?
É o que chamamos de processo de autossabotagem.
Quando você sente culpa por ter cometido um erro, sua mente busca formas de te punir por este erro.
O resultado é que, ao invés de você fazer coisas que vão te ajudar a sair da armadilha, você faz coisas para se afundar cada vez mais nela.
Minha dívida de mais de meio milhão
Foi assim que eu formei uma dívida de mais de meio milhão de reais, depois de perceber que eu estava num processo de endividamento crônico.
E foi por este processo de autossabotagem que eu levei anos para descobrir exatamente o que fazer, para explodir a armadilha que tinha me aprisionado no processo de endividamento crônico.
Mas depois que eu fiz isso, me recuperei e ainda ajudo pessoas a fazerem o mesmo, só que em tempo recorde.
Hoje em dia, meus alunos levam menos de 3 meses para sair do endividamento crônico.
Neste tempo, eles começam a fazer o dinheiro sobrar depois de pagar suas despesas.
Enquanto planejam o golpe derradeiro nas dívidas deles, que seria quitar as dívidas com descontos de até 99%.
Por onde eles começaram?
Mas tem uma diferença fundamental entre os meus alunos e eu.
Enquanto eu estava no processo de endividamento, eu não me permitia duvidar das minhas próprias convicções.
Eu acreditava que estava fazendo tudo certo e que por algum motivo misterioso as coisas estavam dando errado.
Eu não me permitia questionar as minhas verdades financeiras e me deixar influenciar por outras ideologias que não as minhas daquela época.
Por isso eu demorei muito para descobrir que eu tinha uma mentalidade devedora, que me ajudava a cair mais facilmente nas armadilhas dos bancos.
Mas meus alunos não, eles ouvem com mais facilidade.
Eles são mais abertos para a possibilidade de estarem cometendo erros que eles não compreendem, mas que eles podem compreender se procurarem a pessoa certa para explicar.
E é por isso que eles conseguem alcançar a segurança financeira em menos de três meses independentemente do tamanho das suas dívidas, da sua renda ou das suas despesas.
Você também pode
E para você que me acompanhou até aqui, eu tenho uma boa notícia.
Você provavelmente é como os meus alunos, você ouve mais do que critica.
E provavelmente vai conseguir fazer o dinheiro sobrar depois de pagar suas despesas em menos de três meses, se você tiver a orientação correta de como fazer isso.
A orientação correta que meus alunos seguiram foi o meu Programa Mentalidade Credora.
E para você ter a oportunidade de participar da próxima turma deste programa você precisa participar do meu próximo evento online gratuito.
É no Workshop Com Dinheiro que eu explico com mais detalhes tudo que você precisa saber para conseguir ajuda para quebrar o ciclo de endividamento crônico e alcançar a Segurança Financeira.
Ficou interessado em participar, basta se inscrever para receber a notificação do próximo evento, clicando no link da descrição de qualquer vídeo que eu publico no meu canal do Youtube.
Ou clicando no link da bio do @MentalidadeCredora no Instagram.