Na conversa de hoje nós vamos descobrir quais as algemas que impedem a libertação dos endividados.
Hoje você vai descobrir porque você tem dívidas e porque você não consegue se libertar delas.
Por que formamos dívidas?
Por mais que a gente sinta culpa por ter formado dívidas que acabam com o nosso dinheiro, logo no começo do mês.
A culpa verdadeira, se é que isso existe, não é sua, mas sim de um sistema criado para você fazer exatamente o que você fez para chegar a este ponto.
O Sistema
Tanto os bancos como os próprios governos afirmam que, para termos uma economia forte e abundante, nós precisamos de crédito.
Pensando em negócios, o crédito é realmente uma ferramenta interessante, para quem já tem um negócio capaz de gerar mais lucro do que o tamanho dos juros pagos nos empréstimos.
Isso se chama alavancagem financeira.
Quando você pega dinheiro emprestado a um juros menor, do que o lucro que você consegue gerar no seu próprio negócio, com este dinheiro.
O falácia do crescimento pelo consumo
O sistema bancário foi criado para intermediar empréstimos, simples assim.
Alguém tem dinheiro parado enquanto outro alguém precisa de dinheiro para financiar o seu negócio.
Os bancos entram como intermediários, que pegam o dinheiro da pessoa que está com o dinheiro parado e empresta para a pessoa que precisa deste dinheiro, cobrando uma taxa, que no caso é são os juros.
O problema começa quando somos incentivados a pegar dinheiro emprestado, não para investir num negócio para gerar mais dinheiro.
Mas para ter acesso a bens e serviços, que de outra forma não poderíamos acessar.
Você já caiu nessa armadilha
E se você pensa que nunca foi incentivado a fazer isso, basta olhar para a quantidade de propagandas que falam sobre crédito.
Seja cartão de crédito sem anuidade, seja crédito consignado, são uma infinidade de propagandas vendendo a ideia de que precisamos de crédito para consumir.
E mesmo que você nunca tenha querido dever nada a ninguém, você acabou caindo nesta armadilha, de comprar algo em 10x sem juros no cartão.
Ou você deixou o saldo da sua conta negativo por alguns dias, usando o limite do cheque especial que você não solicitou.
O custo do dinheiro fácil
Uma vez que você tenha caído na armadilha do sistema, você vai ser levado ladeira abaixo, numa bola de neve de dívidas, que não vai parar de crescer, enquanto você não souber uma forma eficiente de intervenção.
Como diria o Steve Jobs, o fundador da Apple, “não dá para conectar os pontos olhando para a frente, só dá para conectar os pontos olhando para trás”.
Ele quis dizer que não dá para prever o que vai acontecer no futuro.
Mas dá para ver a relação entre os eventos das nossas vidas, quando olhamos para o passado.
O custo desse “dinheiro fácil” é incalculável quando começamos a usar crédito.
E essa é uma arma usada contra nós.
Você nunca vai ver uma propaganda falando para você ter cuidado ao usar crédito, porque você pode ficar super endividado em pouquíssimo tempo.
A fortuna que você gastou por nada
Mas quando a gente já está endividado e olha para trás, consegue enxergar o rastro de destruição que o crédito causa na nossa vida.
Eu mesmo gastei mais do que o valor de um imóvel, pagando juros para bancos.
Meus alunos também relatam terem gasto o valor de veículos ou imóvel com pagamentos de juros para bancos, sem perceber.
Como isso é possível?
Simples, eles nos mantém presos dentro das nossas próprias bolas de neve, enxergando apenas o que interessa a eles, para perpetuarmos a nossa própria escravidão por dívidas.
O que os bancos ganham com isso?
Enquanto a gente está devendo e ainda consegue pagar tudo em dia, a gente acredita que vai conseguir acabar de pagar um dia e que tudo vai ficar bem então.
Acontece que não é isso que os bancos querem.
Lembra que eles lucram pegando dinheiro de quem tem e emprestando para quem precisa?
Você só servirá para o banco se você for uma dessas duas pessoas.
Ou você empresta dinheiro para o banco e ele te paga um pouco de juros.
Ou você pega dinheiro emprestado com o banco e paga muitos juros.
Se você não for nenhuma dessas duas pessoas, você é um cliente que não interessa para o banco, porque ele não vai lucrar nada contigo.
Fazendo mágica com a matemática
Aí você pode pensar: “mas eu pago tudo em dia, então eu interesso para o banco e vai ficar tudo bem no final”.
Acontece que além dos juros altos cobrados no Brasil, temos uma inflação alta.
Isso faz com que os preços dos produtos que precisamos fiquem mais caros com o tempo, enquanto a sua renda não cresce na mesma proporção.
Só isso seria suficiente para você ter que consumir menos para conseguir manter os pagamentos em dia.
Se você não puder consumir menos ou acontecer uma emergência em que você precise de mais dinheiro, o que acontece?
Você acaba usando mais crédito, afinal todo o dinheiro que você ganha já está comprometido.
Pegar mais dinheiro emprestado, seja de que forma for, faz a gente ter a sensação de que está tudo sob controle.
Mas a verdade é que, se você precisou de crédito para algo, você já não é mais capaz de pagar o que você deve.
Jogando dinheiro fora
Eu não sabia disso, mas quando a gente chega neste ponto, todo dinheiro que usamos para pagar as dívidas é jogado literalmente fora.
Pensa comigo: a sua dívida diminui ou aumenta com o tempo?
Geralmente, no longo prazo, ficamos cada vez mais endividados, então podemos concluir que as dívidas só aumentam, não diminuem.
Se gastamos dinheiro pagando elas todos os meses e elas continuam crescendo, isso não significa que estamos jogando dinheiro fora?
Este é exatamente o ponto desta conversa.
É nessa situação que o sistema quer nos manter, jogando dinheiro fora, pagando apenas juros para os bancos.
Por que eles fazem isso?
Para lucrar com a nossa renda.
Basicamente, você trabalha para sustentar lucro dos bancos.
E se continuar fazendo exatamente o que eles querem, você nunca vai sair dessa armadilha.
Simplesmente porque eles não querem que você saia.
“Para quê você me contou isso, Felipe?”
Você pode estar pensando agora: “tá bom Felipe, você acabou de me dizer que eu fui feito de idiota e escravizado por um sistema, que desde o começo queria que eu trabalhasse como escravo, para dar lucro para ele”.
“O que eu ganho com isso?”
A boa e má notícias
A má notícia é que é verdade, você foi feito de idiota e escravizado através das suas dívidas.
Mas a boa notícia é que não tem nenhuma corrente te prendendo a esta situação.
Fundamentalmente você é livre, porque a escravidão por dívida não é legal.
Ou seja, por mais que você se sinta prisioneiro desta situação, isso não passa de uma percepção sua.
Claro que os bancos não querem que você enxergue a verdade, porque eles querem que você continue trabalhando para gerar lucro para eles.
Mas você tem a opção de sair dessa situação, porque ela não passa de uma prisão para a sua mente.
Como os bancos te mantêm escravo?
Para que você continue gastando rios de dinheiro que nunca vai voltar para você, os bancos precisam que você se sinta obrigado a fazer isso.
De que forma eles fazem isso?
Fazendo você ter medo de deixar de pagar suas dívidas, por causa das possíveis consequências.
É medo de ficar com o nome sujo, ficar sem crédito, ter seus bens penhorados ou até mesmo ser preso por não pagar as dívidas.
Se você já recebeu uma cobrança ameaçadora de dívidas, você entende do que eu estou falando.
Para quem nunca recebeu uma cobrança dessas, deixa eu explicar.
Eu recebi a seguinte mensagem por SMS: “Felipe Atenção, te liguei 5x e nao consegui falar. Preciso te comunicar que o processo está agendado para hoje. Advogado ciente! Ligue URGENTE no 08007778956”
Como você acha que fica uma pessoa que não entende este sistema, quando recebe uma mensagem dessas?
Eles não podem tudo isso
No meu caso, eu conheço o sistema e sei que se eles estão ameaçando é porque eles não podem fazer mais nada além disso.
Mas quem não conhece o sistema e recebe uma mensagem dessas, vai fazer qualquer coisa para não sofrer as consequências.
E é nessa qualquer coisa que a gente vai perpetuando a nossa escravidão, negociando dívidas para sempre.
Como é que se sai dessa prisão?
Agora que você entende como funciona a parte do sistema que te escraviza, está nas suas mãos querer sair dessa prisão.
Mas não pense que é só você parar de pagar as dívidas que vai ficar tudo bem, porque não vai.
Quem está endividado e depende do crédito para pagar suas despesas, precisa de um processo específico para conseguir sair dessa prisão em segurança.
Senão você acaba voltando para prisão das dívidas com uma pena ainda maior, ou seja, devendo ainda mais dinheiro e cada vez mais dependente do crédito.
Qual o caminho específico para sair da prisão das dívidas?
O caminho específico para sair da prisão das dívidas é a metodologia da Mentalidade Credora.
Mentalidade Credora foi o método que eu desenvolvi para sair da prisão das dívidas, alcançando a Segurança Financeira, antes de me livrar das dívidas com descontos de até 99%.
Para ter a oportunidade de aprender esta metodologia você vai precisar participar do Workshop com Dinheiro, um evento 100% online e 100% gratuito, que eu vou apresentar entre os dias 2 e 8 de janeiro.
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